대출 거절당해본 사람만 아는 그 서러움… 해결 방법 싹 정리해봄! 요즘 대출 좀 받아보려다가 고개 절레절레 한 번쯤 하셨쥬…? 예전에는 은행 가면 그냥 소득만 증빙되면 대출 꽤 나왔었는데, 이제는 “DSR 몇 % 넘으셨네요~”라는 말 한마디에 퇴짜 맞기 일쑤 ㅠㅠ 특히 자가집 마련하려는 분들, 사업 시작해보려는 분들에겐 넘나 고통스러운 현실이에요. 요즘 뉴스에서 DSR 3단계, 40% 규제 이런 말 많이 보이는데… “도대체 이게 뭔데 이렇게까지 빡세게 하는 건가?” 궁금하셨던 분들 많을 듯! 오늘은 그런 여러분을 위해서 📌 DSR 3단계가 뭔지! 📌 왜 대출이 갑자기 힘들어졌는지! 📌 대출 가능성 높이는 팁까지! 아~주 현실적인 관점으로 정리해봤슴다 ㅎㅎ 쪼끔만 알면 은행 상담실에서 좌절 안 해도 된다구요~! 그럼 찐 현실 꿀팁, 지금부터 가보시죠잉 😎
DSR? LTV랑 DTI랑 뭐가 다르냐구요? 일단 용어부터 헷갈리면 대출창구에서 멘붕 오는 거 알죠… LTV는 담보가치 대비 대출한도, DTI는 연소득 대비 원리금 상환 비율인데, DSR은 한마디로 ‘전체 금융부채의 연간 원리금 상환액이 연소득의 몇 퍼센트냐’를 따지는 거예요! 즉, 카드론, 학자금, 자동차 할부까지 다 포함되니까 생각보다 꽤 타이트하쥬. DSR 3단계는 그 비율을 40%로 제한하는 거라서, “소득 적고 부채 많으면 그냥… 어림도 없다!”는 말이 되는 겁니다ㅠㅠ
왜 이렇게까지 규제하는 건데? 너무한 거 아님? 정부 입장에서는 가계부채가 너무 많아지는 게 걱정됐던 거죠. 특히 집값 폭등기에는 갭투자니, 영끌이니 다들 대출로 승부 보려는 분위기였잖아용. 그래서 “이대로 두면 금융위기 난다!”는 위기감에 규제 쫙쫙 들어간 거라… DSR 3단계는 결국 그런 배경에서 나온 거예요. 하지만 실수요자 입장에선 너무 빡빡해서 진짜 필요할 때도 돈을 못 빌리니 속상한 게 현실임다 😢
대출 안 되는 이유? 몰라서 그런 걸 수도… DSR 계산할 때 소득은 국세청 신고 기준이거나 건강보험료 납부내역, 혹은 국민연금 납부기록으로 확인되거든요. 그래서 프리랜서, 자영업자 분들은 생각보다 소득 인정이 어렵고, 연봉대비 부채가 많으면 진짜 간단히 컷! 😭 심지어 카드 할부나 사용액도 부채로 잡히는 경우가 있어서 모르는 새 DSR 오버되기도 함다. “난 대출 가능할 줄 알았는데 안 된다는데요?!” 이런 분들 꽤 많아요ㅠ
그럼 대출 가능성 높이려면 어케 해야 함까? 일단 부채부터 줄이시는 게 정석! 신용카드 할부, 자동차 할부, 카드론 같은 거 쫙 정리하면 DSR 계산이 확 달라져요. 그리고 소득을 증명할 수 있는 자료는 무조건 꼼꼼히 챙기셔야 함다! 자영업자라면 간편장부 말고 복식부기, 프리랜서라면 건보료 납부내역서, 소득금액증명원 등을 준비하면 도움됨. 신용점수도 꽤 영향 있으니, 카드값 연체는 절대 금지에요!! 😠
금융사마다 DSR 기준 다르다? 그게 진짜?! 네 맞습니다~ 은행마다 DSR 계산방식이 살짝 달라요. 심지어 같은 사람이라도 A은행은 대출 안 돼도, B은행은 해주는 경우 꽤 있음! 그래서 거절당했다고 바로 포기하지 마시고, 다른 은행이나 제2금융권, 보험사, 캐피탈까지 문의해보는 것도 방법이에요. 물론 이자율 차이는 주의하셔야죠~ DSR 때문에 막혔다면 금융사 2~3곳 비교해보는 건 이제 기본이쥬!
신혼부부, 청년, 서민이라면? 예외 조항도 있어요! DSR이 무조건 40%인 건 아니고요, 정책모기지, 청년 전용 전세대출, 신혼부부 우대 상품 등은 완화된 기준이 적용됨다. 예컨대 신혼부부 전세대출은 DSR 적용 안 받는 경우도 많고, 중소기업 재직 청년이라면 연 1%대 대출도 가능하거든요! 몰라서 못 받는 게 제일 억울한 거니까, 내가 해당되는 정책 대출 없는지 꼭꼭 확인해보셔야겠심다~
🤔 많이들 궁금해하는 포인트들 모아봤슴다!
💬 DSR 기준 40% 넘으면 무조건 대출 안 되나요?
👉 대부분 그렇긴 하지만, 주택금융공사 보증 대출이나 정책상품에선 예외가 적용되는 경우도 있어요! 특히 생애최초 주택 구입, 청년층, 신혼부부는 완화 기준 적용 받기도 하니까 꼭 조건 확인해보셔야쥬~
💬 부채에는 어떤 것들이 포함되나요?
👉 신용대출, 자동차 할부, 카드론, 학자금 대출, 마이너스통장 한도 등등 전부 포함! 심지어 일부 카드 할부금도 잡히는 경우가 있으니, 사용 내역 꼼꼼히 점검해야 함다!
💬 소득이 적으면 대출 절대 못 받나요?
👉 그렇지 않아요~ 소득 대비 부채 비율이 중요하다는 점! 소득을 늘리긴 어렵더라도, 기존 부채를 줄이거나 정부 지원 상품을 활용하는 등방법은 다양합니당 😎
💸 대출 막혀서 포기하지 마세요! DSR 3단계, 듣기만 해도 숨 막히지만… 제도는 복잡해도 우리가 할 수 있는 건 분명 있슴다! 몰라서 못 쓰는 정책 많고, 단순히 한 군데 거절당해서 낙담하기엔 아직 문 두드릴 곳이 많아요. 꼼꼼히 챙기고, 조건 맞춰가며 내 상황에 맞는 대출루트 찾는 게 요즘 금융생활의 핵심 아닐까요? 🧾 힘들다고 포기하지 마시고 조금만 더 알아보면 진짜 도움되는 정보들 많아요!
🧐 혹시 여러분도 DSR 때문에 고생 중이신가요? 은행 갔다가 황당한 경험 있으셨나요? 또는 대출 받을 때 썼던 꿀팁 있으시면 공유해주시면 넘 좋겠슴다~ 다같이 정보 나누고 서로 도와주는 그런 공간이 되면 완전 뿌듯할 듯요! 💬 댓글이나 메시지로 편하게 이야기 나눠요!